過去兩年多，經濟由陰轉晴，多了打工仔「反擊」，搵工過塘。然而，可有想過轉新工後，原有的強積金（MPF）該如何處理？事實上，方法不外乎三種，但箇中也存在學問。

首先，若非轉工，僱員本身沒權挑選強積金公司，因為選用哪一家MPF供應商，只可按公司的決定；因此，一旦轉工，其實是最佳機會自決個人強積金戶口的去向。

簡單來說，轉工時，僱員便有權把過往累積的強積金，作以下其中一個途徑處理：
一、留在舊僱主的強積金計劃；
二、轉到新僱主的強積金公司；
三、投資在另一家強積金公司（既非新僱主，亦非舊僱主）的基金。

轉移莫急可待觀察

不過，每種方法有利亦有弊，先說第一種方法，即「按兵不動」，把累積供款保留在舊僱主的MPF，雖然過程較簡單，不用再「左揀右揀」，但駿隆集團董事總經理蕭美鳳提醒供款人，當舊有帳戶轉變為個人保留戶口後，應留意收費有否轉變；因原有的優惠（例如紅利回贈）可能不再存在，每年支付的管理費或較高（可相差0.5%，視乎公司）。

然而，蕭美鳳強調，選擇強積金，收費高低並非主要取決因素，基金表現更為重要。至於把累積權益轉到新僱主的強積金公司，她表示：「好處是折扣多些，但 Timing（時間性）很重要，這要視乎市況是升是跌；其實轉工時，不需要馬上把累積供款轉到新計劃，大可觀察新供應商一段日子，視乎表現才作決定。」

蕭美鳳補充，由於過往供款累積的金額較大，所以轉到新的強積金時，作風宜較保守；相反，新的供款可進取一些，挑選風險較高的基金（因投入金額較少）。長遠來說，她建議僱員採用第三種方法──自己揀選一家表現佳的MPF供應商。

長遠宜自選供應商

原因之一，是港人的轉工率較高，如把累積的供款留在舊僱主的MPF計劃，多次轉工後，便會留下多個保留帳戶。蕭美鳳指出，現時大部份轉工僱員，愛把累積的強積金留在舊有計劃，主動性明顯較低。

當然，若自選強積金供應商，便需花點工夫，比較市場中各個MPF計劃，例如收費及表現。蕭美鳳說，比較強積金時，不應只比較單一時段的表現，宜看每年的平均回報，是否保持持續的正增長。

記者：袁國守

蕭美鳳認為，比較強積金時不應只看單一時段的表現，宜看基金每年的平均回報。 程志遠攝

一旦轉工，僱員可按以下其中一種方式，處理過往透過舊僱主累積的強積金：

1.留在舊僱主的強積金計劃

2.轉到新僱主的強積金公司

3.自行挑選強積金供應商，投資在另一家公司的基金

不少理財顧問及基金公司指出，強積金未必夠用過世，因此宜盡早作自願性供款，換言之，打工仔每月應儲多點錢。然而，多少自願性供款才足夠退休所需？

早前駿隆集團進行了一項針對中產人士的退休需求研究，指出每位中產人士約需要530萬港元至1300萬港元，作為退休生活費用；但以一名35歲，月入2.4萬港元的中產人士為例，若按現時強積金供款計算，65歲退休時，只能累積180萬元，只相等於建議退休金額的 34%。

因此，駿隆建議35歲至50歲的僱員，現在起應以月薪的15%作為自願性供款；而35歲以下及51至65歲的打工仔，宜分別投入 5% 及 20% 月薪作額外供款。