如果你是第一次跨境轉賬到海外，也許你會接觸到「電匯」一詞。
別給「電匯」、SWIFT 和一連串的匯款用語嚇到。簡而言之，電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一。
本文會為你解釋到底電匯是甚麼，所涉及的手續費和時間，以及匯款前要準備甚麼資料。
電匯是什麼？
電匯是一種匯款機制，銀行之間可以直接相互通信以完成手續。具體來說，從銀行A向銀行B匯款時，銀行A直接與銀行B聯絡：「我現在給你匯款」，銀行B確認指示後，把款項存入收款人戶口。
除了電匯，你也可能聽過信匯和票匯。
信匯（Mail Transfer）
是匯款人先交付金額給當地銀行，當地銀行發出付款委託書，郵寄給國外銀行，授權解付一定金額給收款人。
票匯（Demand Draft）
是由當地銀行開立匯票，讓付款人自行郵寄或親自遞送予國外的收款人。
相對信匯和票匯，電匯的速度最快，但由於銀行省卻了郵寄的時間，因此不能在此期間使用顧客的款項賺取利息，加上電報費比較貴，因此在三種國際匯款方法中，電匯手續費較高。
電匯如何運作？
向海外匯款，電匯是在三者中最快速的方法。可是，海外銀行通常沒有直接聯繫。因此，匯款銀行、中介銀行和收款銀行一般通過稱為 SWIFT 的網絡進行通信，該網絡連接世界各地的銀行以進行電匯。
例如：
匯款銀行→代理銀行1→代理銀行2→…→收款銀行（至收款人戶口）
匯款銀行和收款銀行之間最多可以轉經三間代理銀行（中間銀行）。因每個銀行都要收取佣金，這就是為何電匯的手續費有時會變得十分昂貴。
電匯與轉賬有甚麼分別？
本地銀行同業往往有良好的轉賬系統，能夠快速確認轉賬指示。
2018年香港金融管理局更推出了「快速支付系統」（「轉數快」），可進行跨銀行即時轉賬。可是，國際電匯需經 SWIFT 網絡通信，中間或會經過代理銀行處理，所以時間和收費均比本地銀行之間進行轉賬要多。透過銀行進行海外匯款，一般涉及多種收費項目，除了「代理銀行」費用，還有按貨幣種幣計算手續費、匯款指示備註額外收費，還有查詢匯款情況、取消匯款等費用。
電匯手續費
以下將會解釋一些常見的電匯收費項目：
| 收費種類 | 內容 | 匯款人／收款人付 |
|---|---|---|
| 手續費 | 支付給匯款銀行的費用 | 匯款人付 |
| 電報費 | 當交易需要發送多於一個的SWIFT／電子報文，或需以電報發出更改／取消指示 | 匯款人付 |
| 代理行費用 | 連接匯款銀行和收款銀行的銀行的費用 | 匯款人／收款人付 |
| 匯入匯款收費 | 收款銀行處理匯入款項的收費 | 收款人付 |
| 匯率溢價 | 銀行兌換貨幣的匯率比中間市場價格高，變相把「手續費」加到銀行用來兌換貨幣的匯率中。構成「隱藏成本」 | —— |
| 無兌換手續費／代匯水佣金（Commission in lieu of Exchange） | 當支付貨幣與匯出貨幣為相同貨幣時，匯款銀行所收取的費用 | 匯款人付 |
誰負擔匯款費用？
有關支付匯款的本地及海外銀行收費，某些銀行會提供三種支付費用的方式，有時以簡寫代號列出，即 SHA、OUR 及 BEN：
- BEN：收款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取已扣除上述收費後之匯款餘額。
- OUR：匯款人支付所有本地及海外銀行收費。 收款人將收取全數由匯款銀行匯出的金額。
- SHA：匯款人支付本地收費，及收款人支付海外銀行收費。收款人將收取已扣除海外銀行收費後之匯款餘額。
電匯所需資料
於銀行進行電匯，一般需提供以下資料：
- 支賬貨幣
- 支賬戶口號碼
- 匯款貨幣及金額
- 收款銀行資料（例如 SWIFT/BIC）
- 收款人戶口號/IBAN
- 匯款費用承擔方（SHA、OUR或BEN）
電匯要多久才到賬？
使用電匯時，匯款時間取決於要經過多少代理銀行及其處理時間。 一般從遞交申請至到款大約需要 1 至 5 天。你亦需留意各銀行會因應匯款貨幣種類，而定下不同的當日截匯時間。如於銀行即日截匯時間後才遞交申請，便要順延下一工作天才開始處理，結果使匯款時間延長。
電匯是通過銀行之間直接通信進行匯款的方法，也是銀行進行海外轉賬的主流方法。 可是，對於一般個人客戶，使用電匯的難題在於費用有時可十分高昂，匯款所需的天數亦難以掌握。Wise 是一種新的國際匯款服務，是你選用電匯以外的另一種創新匯款方法。 使用 Wise 的過程簡單方便，由於繞過了傳統銀行使用的 SWIFT 網絡，故一般比銀行的匯款速度更快、手續費也較低。如果你打算海外匯款，不妨考慮使用 Wise，為匯款慳錢慳時間。
來源 : WISE